Kupnja na rate uskoro bi mogla postati nešto složenija. Novi Zakon o potrošačkim kreditima donosi promjene za građane koji robu ili usluge kupuju na rate kada financiranje ne ide preko banke, već im ga izravno omogućuje trgovac, piše net.hr.
Cilj novih pravila je zaštititi potrošače od prekomjernog zaduživanja, no promjene bi mogle donijeti i dodatne obveze trgovcima te zakomplicirati dio dosadašnjih kupnji.
Što se mijenja?
Ako građanin, primjerice, želi kupiti mobitel, televizor, namještaj ili drugi proizvod na više rata, a trgovac mu izravno omogućuje takvu otplatu, trgovac će morati procijeniti njegovu kreditnu sposobnost.
Drugim riječima, više neće biti dovoljno samo ponuditi kupcu mogućnost otplate na 12, 24 ili 36 rata. U slučajevima na koje se zakon odnosi, potrebno je provjeriti može li potrošač realno podmirivati preuzetu obvezu.
Kupnja na rate kreditnim i debitnim karticama za potrošače pritom ostaje ista. Promjene se odnose na kreditiranje koje potrošaču izravno omogućuje trgovac, bez posredovanja banke.
Posebno će se osjetiti kod mobitela
Jedan od najčešćih primjera su teleoperatori koji građanima nude mobitele uz otplatu kroz veći broj mjesečnih rata.
Upravo bi takve kupnje ubuduće mogle zahtijevati provjeru kreditne sposobnosti. Koliko će provjera biti detaljna ovisit će o iznosu i okolnostima konkretnog financiranja.
Za manje iznose procedura bi trebala biti jednostavnija, dok se kod većih iznosa očekuje detaljnija provjera.
Trgovci upozoravaju na moguće probleme
Nove obveze mogle bi značiti više administracije i sporiju realizaciju kupnje. Predsjednica Hrvatske udruge za zaštitu potrošača Ana Knežević upozorila je kako bi promjene mogle izazvati probleme i trgovcima i kupcima.
Dosad je kupac u mnogim slučajevima jednostavno mogao odabrati želi li proizvod platiti odmah ili kroz određeni broj rata. Ubuduće bi, ovisno o modelu financiranja i iznosu, prije odobravanja mogla biti potrebna dodatna dokumentacija i provjera.
Kriterije i pravila za procjenu kreditne sposobnosti trgovcima će propisivati Hrvatska narodna banka.
Cilj je spriječiti prezaduživanje
Iz Ministarstva financija poručuju kako je osnovna svrha zakona zaštita građana od prekomjernog zaduživanja.
Trgovac će prije procjene kreditne sposobnosti morati jasno navesti koje informacije i dokumentaciju kupac treba dostaviti. Procjena će se potom raditi prema propisanim pravilima.
Za građane koji se ipak nađu u problemima s dugovima predviđeno je i besplatno savjetovanje o dugu koje će provoditi Fina.
Kada nova pravila stupaju na snagu?
Novi Zakon o potrošačkim kreditima stupa na snagu 20. studenoga 2026. godine, dok će se dio odredbi početi primjenjivati kasnije.
Dakle, kupnja na rate neće nestati, niti će građani ubuduće morati prolaziti kroz istu proceduru za svaku kupnju. No kod dijela obročnog financiranja, posebno kada kredit izravno daje trgovac, prije kupnje bit će potrebno dokazati da se rate mogu uredno podmirivati.
Za potrošače to znači veću zaštitu od prezaduživanja, ali i mogućnost da kupnja proizvoda na rate više ne bude jednostavna kao dosad.
