Na Trgovačkom sudu u Zagrebu izrečena je prošlog tjedna povijesna presuda u slučaju „Franak“, tužbi građana prema osam banaka zbog valutne klauzule u švicarskim francima, prema kojoj je sudac Radovan Dobronić presudio u korist građana.
Sudac Dobronić je u svojim zaključcima utvrdio kako je Erste & Steiermärkische Bank postupila suprotno odredbama Zakona o zaštiti potrošača. Raiffeisenbank je povrijedila kolektivna prava potrošača, jer ugovorena valuta u francima nije potrošača u potpunosti informirala o riziku od 2004. do 2007., a Hypo alpe-adria-bank je od 2004. do 2008. povrijedila kolektivna prava potrošača korisnika kredita zaključujući ugovore o franku, a da nisu potrošača u cijelosti informirali o svim bitnim parametrima za donošenje odluke.
Krivi su i jer nisu utvrdili parametre izračuna kamatnih stopa, odnosno utvrđeno je da su to učinili na štetu potrošača, kazao je sudac. Za neinformiranje potrošača i za izračun kamatne stope sudac je prozvao i šestooptuženu banku, OTP banku. Sudac je slično presudio i kada je riječ o Société générale – Splitskoj banci. Kamatna stopa se mijenjala u skladu s internim aktima banke, a da korisnik kredita nije bio točno obaviješten o metodi izračuna i parametrima izračuna. I to se odnosi na svih osam banaka, kazao je sudac, što je kako je istaknuo, suprotno odredbama zakona o zaštiti potrošača, a povrijeđen je i zakon o obveznim odnosima te im se nalaže da u roku od 60 dana potrošačima ponude da glavnicu izraze u kunama. Inače, procjena je udruge Franak kako u Hrvatskoj ima oko 120 tisuća korisnika kredita vezanih za švicarce, od kojih je njih 75 tisuća stambenih kredita. Tim povodom razgovarali smo s Markom Mišićem, povjerenikom Udruge Franak za Dubrovačko – neretvansku županiju.
POVRATAK U PRVOTNO STANJE?
Kako će se ova presuda odraziti na korisnike kredita sa valutnom klauzulom u švicarskim francima?
– Prvo moram napomenuti kako je ovo nepravomoćna presuda Trgovačkog suda u Zagrebu po prvoj kolektivnoj tužbi u RH i kao takva nepravomoćna nema direktnih trenutnih učinaka za klijente banaka koji imaju ovakve kredite. Ako i kada postane pravomoćna, imat će jako veliki utjecaj na visinu anuiteta koji sada klijenti plaćaju bankama. Po odluci suda, stvari bi se trebale vratiti u prvobitno stanje koje je bilo na dan puštanja kredita u otplatu. To znači da će se primijeniti prvobitni otplatni plan koji su klijenti dobili uz kredit (kamatna stopa koja je tada potpisana) i glavnica kredita će biti izražena u kunama u visini kolika je bila na dan puštanja kredita u otplatu. Na temelju tog otplatnog plana, a vezano uz dan kada se ova prilagodba po nalogu suda ili dogovorom stranaka dogodi, klijenti će nastaviti otplaćivati svoje kredite, ali pod drugačijim uvjetima, odnosno onim uvjetima koje je sudac u presudi naveo. Sve ono što su klijenti u međuvremenu preplatili bankama morat će podnijeti zahtjev banci za povrat preplaćenih sredstava, a ako se banka ogluši na taj zahtjev, moći će je privatnom tužbom putem suda prisiliti da izvrši povrat sredstava.
TEŠKA I TUŽNA SITUACIJA
Kako vidite daljnji razvoj događaja i dali ste sretni zbog ovakve presude?
– Naravno da smo sretni ovakvim ishodom na prvom stupnju , ali euforiji nema mjesta. Još nas čeka teška bitka i ništa još nije gotovo. Ovdje je potrebno istaknuti kako puno ljudi nije uspjelo dočekati ovu presudu u svojim stanovima i da su nad mnogima izvršene ovrhe ili su iste u tijeku, što nam posebno teško pada. Mnogi samozatajni ljudi su u nemogućnosti plaćanja tako velikih anuiteta prodali svoje nekretnine i to po znatno nižim cijenama od onih po kojim su ih kupili, samo da bi zatvorili kredite i završili svoju agoniju, a da se sve ovo nije dogodilo ne bi imali nikakvih problema u plaćanju kredita i iste ne bi prodavali. To su oni nad kojima se nije provela ovrha, ali su isto ostali bez svojih stanova, no ne svojom krivnjom. Sada još moramo čekati i iščekivati ishod drugostupanjskog vijeća. U isto to vrijeme mnogi ljudi u međuvremenu ostaju bez svojih nekretnina, ne svojom krivicom, već baš suprotno krivnjom banaka. Veoma teška i tužna situacija. Kada jednom ostanete bez kuće ili stana teško je ponovno sve to steći i teško se od toga rastati. Za nas, male, obične ljude stan ili kuća nisu samo neki iznos novaca, kao primjerice za banku. Bankama je to samo novac, a ljudima je to život.
Kako komentirate navode u nekim medijima da će ovakva presuda ugroziti bankarski sustav u Hrvatskoj?
– Mislimo da se to ni u kom slučaju neće dogoditi, da je to obično zastrašivanje građana. Nakon što je bankarski sustav u Hrvatskoj koncem devedesetih u cijelosti saniran na račun proračuna RH kao takav je vrlo stabilan i ovakve pojave ga ne bi trebale značajnije uzdrmati. Naime, ovdje se radi samo o tome da će se banke u budućnosti trebati odreći jednog dijela ekstra zarade po ovim kreditima, tako da nema govora o nikakvom gubitku, već samo o nešto manjoj zaradi. Bankama opet ostaje zarada na kamatama koje se u ovim kreditima prosječno kreću između 4 do 5 posto. Primjerice, u Austriji kamata po ovim kreditima kreće se prosječno između 2,5 do 4 posto. Također, kada se ovo dogodi, klijenti će puno lakše moći podmirivati svoje anuitete tako da će bankama značajno pasti udio loših kredita, što će se pozitivno odraziti na njihovo poslovanje.
ŠUTNJA POLITIČARA
No, političari su se vrlo šturo ili skoro nikako osvrnuli na ovu presudu. Kako to komentirate?
– Naravno da šute kada su svi dijelom suodgovorni za ovu situaciju, a posebno HNB. Ovakvo ponašanje banaka se ni u kom slučaju nije smjelo dopustiti i Vlada (bivše i sadašnja) i HNB su trebali prvenstveno štititi svoje građane, a ne da su građani primorani da se sami organiziraju i ustaju u zaštitu svojih prava pred sudovima, a naspram tako moćnih institucija kao što su banke. Sramota je to za sve one koji su to mogli i trebali nešto napraviti, a propustili su to napraviti. Treba istaknuti da se ipak gospodin Mimica koji je sada europski povjerenik za zaštitu potrošača oglasio o ovoj presudi i pozdravio je kao nešto dobro. Mislimo da će, kada se sve slegne,i politika dati pozitivno mišljenje o ovome. Ovakva presuda daje određenu sigurnost u pravni poredak RH i sigurno će pozitivno djelovati tako da će svi oni koji u budućnosti budu htjeli uzimati kredite, imati veću pravnu zaštitu i sigurnost da ono što su uzeli i vrate, te da neće doživljavati šokove kao što to mi sada proživljavamo.
Što bi za kraj poručili svima onima koji imaju kredite u švicarskim francima ?
– Mislim da bi svima onima koji imaju ovakav kredit, a do sada se nisu učlanili u Udrugu Franak, bilo dobro da to učine, jer će na taj način lakše dolaziti do cjelovitih i ispravnih informacija. Mislim da je danas svima jasno kako je u ovakvim situacijama neophodno da se građani udružuju jer samo tako mogu ostvariti neki rezultat. Kraj našim problemima nije niti blizu. Ako i kada jednog dana ova presuda bude pravomoćna, otvorit će se tu još problema od načina izračuna stvarnog ostatka duga nas prema bankama, kao i do duga banaka prema nama. Bilo bi jako dobro da se osobe učlane u našu udrugu kako bi im naši stručni timovi mogli pomoći. Učlaniti se mogu putem web stranice Udruge franak, ili mogu mene osobno kontaktirati na dubrovnik@udrugafranak.hrdubrovnik@udrugafranak.hr ili na broj mobitela 091 479 05 80 pa ću im dati potrebne informacije.