Hrvatska narodna banka uvodi nove makrobonitetne mjere kojima će od 1. travnja, kada je predviđeno njihovo stupanje na snagu, ograničiti kriterije kreditiranja potrošača. Svrha ovih mjera je, objašnjavaju iz HNB-a, očuvanje stabilnosti financijskog sustava kroz ‘ublažavanje nakupljanja rizika za financijsku stabilnost povezanih s pojačanim kreditiranjem kućanstava i ojačavanje njihove financijske otpornosti u mogućim nepovoljnim makroekonomskim scenarijima’.
-Očekuje se da će mjere blago usporiti zaduživanje kućanstava, i to osobito u segmentu gotovinskih nenamjenskih kredita, umanjujući time ujedno rizike za potrošače i financijsku stabilnost povezane sa snažnom kreditnom aktivnošću. U trenutnim makroekonomskim uvjetima obilježenima brzim rastom potrošnje kućanstava, ove mjere istodobno djeluju i u smjeru smanjenja inflatornih pritisaka povezanih s povećanom potražnjom – navodi se na stranicama Hrvatske narodne banke.
Iznos i ročnost
Iznos novog zaduživanja potrošača ograničuje se tako da pri odobravanju novoga kredita:
-omjer mjesečne otplate ukupnog duga i dohotka (engl. debt service to income, DSTI) ne smije biti veći od 45 posto za stambene kredite i 40 posto za nestambene kredite
-omjer iznosa stambenoga kredita i vrijednosti nekretnine u zalogu (engl. loan to value, LTV) ne smije biti veći od 90 posto.
Dodatno se ročnost stambenih kredita ograničuje na trideset, a nestambenih kredita na deset godina.
Banke će i nadalje na osnovi vlastite procjene potrošačima moći odobriti do 20 posto iznosa stambenih kredita i 10 posto iznosa ostalih kredita mimo navedenih kriterija. Pritom se iznimke pri odobravanju stambenih kredita u najvećoj mjeri smiju primjenjivati za potrošače koji kreditom rješavaju svoje stambene potrebe.
-Svrha je takvih iznimki ublažavanje mogućega nepovoljnog utjecaja mjera na potrošače koji stječu svoj prvi dom ili dom primjereniji njihovim obiteljskim prilikama. Također, iznimke bankama dopuštaju određenu fleksibilnost pri određivanju uvjeta kreditiranja na osnovi detaljnije procjene kreditne sposobnosti potrošača. Podsjećamo da su banke i nadalje dužne koristiti se vlastitima, kao i dodatnim propisanim elementima procjene rizičnosti kredita, pri čemu osobito moraju voditi računa o propisima koji reguliraju ovrhu nad novčanim sredstvima potrošača – pojašnjeno je iz Hrvatske narodne banke.